- Виды процентных ставок
Цена кредита выражается в процентных ставках, которые могут быть:
- фиксированные -это ставки, которые не меняют своих значений в течение всего срока банковского договора с клиентом.(широко используются банками России).
- плавающие: меняют свое значение в соответствии с конъюнктурой рынка. К ним относятся ставки LIBOR – London Interbank Offered Rate, PIBOR, MIBOR , INSTAR.
- базовые процентные ставки – средние процентные ставки, по которым предоставляются ссуды первоклассным заемщикам -клиентам либо банкам путем размещения у них депозитов:
– в США – это “prime rate“, как правило это безрисковые процентные ставки.
– официальная учетная процентная ставка ЦБ России.
В условиях инфляции процентные ставки бывают:
– реальные и номинальные. Реальная -это номинальная ставка за кредит с учетом темпов инфляции.
– простые и сложные. Простые начисляются на одну и ту же величину капитала в течение всего срока ссуды. В сложных процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, а процентный платеж в последующем периоде вычисляется уже на наращенную величину первоначального капитала.
В западных странах уровень и динамика ставок дифференцируюся в зависимости от экономического содержания операций, по которым уплачивается %, в зависимости от сроков и размеров ссуд, от их обеспеченности, видов кредита (форм кредитования),от степени кредитного риска и других факторов.
Основными считаются несколько групп однородных ставок, характерных для отдельных секторов рынка ссудных капиталов:
- ставки денежного рынка используются при краткосрочных ссудных операциях между фин-кред. институтами: офицальная учетная процентная ставка, ставки по казначейским векселям, по коммерческим бумагам, по векселям финансовых компаний.
- ставки рынка ценных бумаг, в основном это ставки доходности облигаций в момент их эмиссии или на вторичном рынке.
III. ставки по операциям банков и других кредитных институтов с небанковскими заемщиками и кредиторами, связанные с предоставлением ссуд и привлечением средств в депозиты.
Процентные ставки могут быть:
– долгосрочные и краткосрочные;
– основные (базовые) и второстепенные ( меняют свое значение, только когда меняются базовые , к ним относятся все ставки к/б);
– рыночные – ставки, уровень и движение которых зависит прежде всего от общеэкономической конъюнктуры и состояния рынка ссудных капиталов;
– регулируемые процентные ставки: либо государством ( в лице ЦБ), либо банковскими консорциумами или др. кредитными институтами. Регулирование м.б. прямым и косвенным. При косвенном регулировании ЦБ не изменяет прямо ставки, но выпускает такие документы, которые вынуждают банки к изменению процентных ставок;
– процентные ставки на национальном рынке конкретной страны и на национальном и международном рынке одновременно, уровень которых зависит от величины м/н потоков краткосрочных и долгосрочных капиталов и изменения валютных курсов.
Формула расчета простого % : I = ( k*p*q) / 100.
I -доход кредитора от заемщика за пользование денежной ссудой
k- капитал (заем), за пользование которым заемщик выплачивает %
p- % ставка, показывающая , сколько денежных единиц должен заплатить заемщик за пользование 100 единицами капитала за определенный период.
q – период.
Начисление процентного платежа – капитализация – может быть годовой, полугодовой, квартальной и месячной.
Join Us On Telegram @rubyskynews
Apply any time of year for Internships/ Scholarships
